כפי הידוע, אדם שרכש ביטוח פרטי מפני סיכון של אובדן כושר עבודה עומדות לזכותו במקרה של איבוד כושר העבודה זכויות כאלה ואחרות בהתאם לפוליסה שרכש ותנאיה. ברם, פוליסות אלה עולות לא מעט ורבים מאיתנו פשוט לא יכולים להרשות לעצמם לרכוש אותן. נשאלת השאלה, מה יכול לעשות אדם אשר איבד את כושרו לעבוד ואין באמתחתו ביטוח פרטי, האם המדינה תעמוד לצידו ?
ובכן, בין יתר הגמלאות להם דאגה המדינה במסגרת חוק הביטוח הלאומי, קיימת קצבת אובדן כושר עבודה, הידועה גם כקצבת נכות בענף ביטוח נכות כללית (להלן: "אובדן כושר עבודה ביטוח לאומי"). במסגרת ענף אובדן כושר עבודה ביטוח לאומי חבר כל תושב במדינת ישראל ללא קשר להיותו עובד או מבוטח בענף נפגעי עבודה.
ובכן, מהם אם כן ההבדלים הקיימים בין זכויות מבוטחים בביטוח פרטי מסוג של אובדן כושר עבודה ובין מבוטחי אובדן כושר עבודה ביטוח לאומי ?
קיימים לא מעט הבדלים בין הביטוחים הפרטיים המשווקים על ידי חברות הביטוח ובין הקצבאות המוענקות על ידי המוסד לביטוח לאומי במסגרת אובדן כושר עבודה ביטוח לאומי, אך ההבדלים עיקריים הינם:
מי מבוטח –
ניתן אפוא לומר כי ההבדל העיקרי בין פוליסות ביטוח אובדן כושר עבודה פרטיות ובין ענף אובדן כושר עבודה ביטוח לאומי, הוא כאמור לעיל עניין המבוטחים, כאשר בביטוחים פרטיים מבוטחים רק מי שבחרו להצטרף לביטוח באופן ייזום ושילמו עבורו דמי ביטוח חודשיים בהתאם לרמת הביטוח שרכשו. ואילו מנגד, במסגרת ענף אובדן כושר עבודה ביטוח לאומי חברים כל תושבי מדינת ישראל.
תנאים לקבלת התגמול –
בביטוח אובדן כושר עבודה פרטי קיימות פוליסות רבות שונות ומגוונות, כאשר לכל פוליסה תנאים ספציפיים. כך למשל, הגדרת מקרה הביטוח, דהיינו מתי ייחשב מבוטח במצב של אובדן כושר עבודה, שונה מפוליסה לפוליסה.
לעומת זאת, התנאים לקבלת תגמולי אובדן כושר עבודה ביטוח לאומי זהים ביחס לכלל מבוטחי הביטוח. בנוגע לתנאי קבלת תגמול אובדן כושר עבודה ביטוח לאומי, ראו הכתבה " ביטוח נכות " אשר פורסמה באתר.
שיעור התגמול -
הגמלאות המוענקות במסגרת ענף אובדן כושר עבודה ביטוח לאומי מצומצמות ובמרבית המקרים נמוכות מהתגמולים המשולמים לאדם שרכש ביטוח אובדן כושר עבודה פרטי. בנוסף לכך, אין כל קשר בין הגמלאות המשולמות במסגרת ענף אובדן כושר עבודה ביטוח לאומי ובין השכר החודשי (ככל ומדובר כמובן בעובד שאיבד את כושרו לעבוד). לעומת זאת, מרבית חברות הביטוח אימצו לחיקן בתנאי פוליסות הביטוח המשווקות על ידן את הוראת המפקח על הביטוח מיום 6.1.1983, לפיה סך הפיצויים מוגבל ל – 75% משכרו הממוצע של המבוטח ב – 12 החודשים שקדמו לקרות מקרה הביטוח. בשולי הדברים נציין כי אנו עדים לפסקי דין הדוחים את ההגבלה הנ"ל על בסיס הרציונל שאדם המבקש לבטח עצמו בסכום ביטוח גבוה משלם באופן טבעי דמי ביטוח גבוהים יותר.
גולשים יקרים, כפי שנוכחתם בוודאי לגלות בכתבה הנ"ל, גם אם לא רכשתם ביטח פרטי מסוג של אובדן כושר עבודה אין זה אומר כי אינכם זכאים לדבר וייתכן מאוד והינכם זכאים לתגמול במסגרת ענף אובדן כושר עבודה ביטוח לאומי. זאת, ככל ותמלאו אחר התנאים הקבועים בפרק ט' של חוק הביטוח הלאומי.
על כל פנים, בכל מקרה של אובדן כושר עבודה, אנו ממליצים לכם להיוועץ גם עם עורך דין ביטוח לאומי הבקיא בתחום לשם בחינת סיכוי תביעתכם לקצבה חודשית בענף אובדן כושר עבודה ביטוח לאומי.
לקבלת ייעוץ משפטי על ידי עורך דין ביטוח לאומי, באפשרותכם לפנות אלינו באמצעות טופס יצירת הקשר המופיע באתר.
נדגיש כי פנייתכם חסויה ואינה כרוכה בתשלום.
