מהו המונח קימום הנהוג בהליכים רבים של תביעות ביטוח ?
פוליסות ביטוח רכוש, כגון ביטוח מבנה או רכב, כוללות סעיפים של השבה לקדמות של מצב הנכס. למשל, במידה וניזוק המבנה או הרכב ויש לתקנו ולהשיבו למצבו הקודם, הרי שחברת הביטוח מתקנת ולאחר מכן מקטינה את סכומי הביטוח.
במצב כזה, הביטוח ממשיך לחול, אך סכומי הביטוח נמוכים משווי הנכס ועשוי להיווצר מצב של ביטוח חסר (ראו גם מונח " ביטוח חסר " במילון זה).
לפיכך, על המבוטח להשיב את סכום הביטוח לקדמותו בתוספת דמי ביטוח.
לצורך המחשת העניין ניקח את הדוגמה הבאה:
אדם ביטוח את דירת מגוריו בפוליסת ביטוח מבנה ותכולה בה סכום הביטוח לנזקי תכולה הינו על סך של 500,000 ש"ח. איתרע מזלו ואירע מקרה הביטוח. למבוטח שולמו תגמולי ביטוח ע"ס 400,000 ש"ח. האם סכום הביטוח נותר ע"ס 500K? לא. סכום הביטוח נותר ע"ס 100K, ובמצב שכזה, ככל ויתרחש מקרה ביטוח נוסף לאחר שיקום נזקיו, עשוי המבוטח להיות במצב של ביטוח חסר, בו סך הרכוש המבוטח גבוה מסכום הביטוח בפוליסה.
חשוב שתדעו כי פעמים רבות סכום הביטוח מושב לקדמותו באופן אוטומטי על ידי קיזוז דמי הביטוח הנוספים מתגמולי הביטוח המשולמים, או אף ללא כל תוספת דמי ביטוח.
