התיישנות ביטוח

נושא ההתיישנות של תביעת ביטוח הוא נושא הדורש התייחסות וערנות מיוחדת מצד מבוטח. הנושא מעורר לא מעט שאלות משפטיות אשר רצוי שמבוטחים יהיו ערים ומודעים להן וננסה להתייחס לחלקן בכתבה זו. כך למשל, האם תקופת ההתיישנות בכל תביעה משפטית זהה? החל ממתי מונים את תקופת התיישנות ביטוח, האם החל ממועד מקרה הביטוח או שמא מועד מסירת ההודעה לחברת הביטוח?

      

מהי בכלל תקופת התיישנות ?

התקופה שלאחריה מתיישנת עילת תביעה ולא ניתן לממשה במסגרת הליך משפטי (בהנחה וצד נתבע העלה טענת התיישנות ובכפוף לחריגים שונים עליהם ננסה לעמוד). למעשה, מדובר במחסום טכני למימוש זכות במסגרת הליך משפטי.

           

מהם ההבדלים בין תקופת התיישנות בדין הכללי לבין התיישנות ביטוח ?

[א] משך תקופת התיישנות - חוק ההתיישנות קובע מועד התיישנות בת 7 שנים (למעט תביעות מקרקעין ותביעות ספציפיות אחרות). לעומת זאת, חוק חוזה הביטוח קובע תקופת התיישנות מקוצרת בת 3 שנים בלבד.

[ב] מועד תחילת ספירת תקופת התיישנות – בדין הכללי מתחילים למנות את תקופת התיישנות החל מהמועד שבו נולדה עילת התביעה. לעומת זאת, בדיני הביטוח, קובע חוק חוזה הביטוח הסדר מיוחד, לפיו תקופת התיישנות ביטוח תחילה להימנות ממועד מקרה הביטוח, מה שמקצר בפועל לעיתים רבות את תקופת התיישנות עוד יותר וגורם עוול רב למבוטחים. מדוע? בפועל, עילת תביעת ביטוח נולדת ברגע שחברת ביטוח מסרבת לשלם למבוטח את תגמולי הביטוח, עד אז סבור המבוטח, כי יקבל את תגמולי הביטוח כמתבקש. אולם, פעמים רבות מושכות חברות הביטוח את המבוטח ומבקשות ממנו להמציא מסמכים כאלה ואחרים לשם בירור החבות. את תשובתה אל תביעת הביטוח רשאית חברת הביטוח על פי חוק למסור תוך 30 ימים משהעביר המבוטח מלוא המסמכים הדרושים לה לבירור החבות. בפועל, מונה שלוש השנים מתחיל ממועד מקרה הביטוח ובכך מתקצרת תקופת ההתיישנות אשר ממילא קצרה.  

           

כיצד עוצרים את מניין תקופת ההתיישנות ?

הדרך היחידה לעצור את תקופת התיישנות היא הגשת תביעה לבית המשפט. חשוב לדעת, פנייה אל חברת הביטוח, ניהול משא ומתן עימה או כל תכתובת אחרת אינה עוצרת את מניין תקופת ההתיישנות. אפשרות נוספת להאריך את תקופת התיישנות ביטוח (אך פחות מומלצת) היא קבלת אישורה בכתב של חברת הביטוח להאריך את המועד תקופת התיישנות ביטוח.

             

האם אפשר להתנות על מועד תקופת התיישנות ביטוח?

סעיף 39 לחוק חוזה הביטוח קובע, כי לא ניתן להתנות על מועד תקופת ההתיישנות הקבוע בחוק, אלא לטובת המבוטח. אף על פי כן, נבקש להבהיר, כי חברות הביטוח עוקפות סעיף זה פעמים רבות בטכניקות שונות ומנסות לקצר את תקופת ההתיישנות מעבר לתקופה הקצרה בת 3 השנים שקבועה בחוק. כל זאת, ללא הסכמת המבוטח בעת הצטרפותו לביטוח. כך למשל, מכניסות חברות הביטוח בביטוחי נכות מתאונה תנאי לפיו יהא זכאי המבוטח לתגמולי ביטוח אם נגרמה הנכות בתוך 12 חודשים ממועד ממקרה הביטוח (התאונה). חשוב שתדעו, כי תנאי זה הינו בלתי חוקי, באשר הוא מתיימר להתנות על סעיף 39 לחוק חוזה הביטוח הקובע שלא ניתן להתנות על תקופת ההתיישנות המקוצרת שנקבעה בחוק, אלא לטובת המבוטח.

         

מבוטחים יקרים, נושא ההתיישנות של תביעת ביטוח הוא נושא סבוך ומורכב שניתן לעיתים רבות להתגבר עליו. לפיכך, אנו ממליצים לכם בכל מקרה ובמקרה לפנות לקבלת ייעוץ אצל עורך דין ביטוח הבקיא בתחום דיני הביטוח.

        

לקבלת ייעוץ משפטי על ידי עורך דין ביטוח, באפשרותכם לפנות אלינו באמצעות טופס יצירת קשר המופיע באתר.

       

ייעוץ מוקדם ככל הניתן עשוי על ידי עורך דין ביטוח המנוסה בניהול תביעת ביטוח עשוי לשפר את מצבכם וסיכויי תביעתכם.

        

נדגיש, כי פנייתכם חסויה ואינה כרוכה בתשלום.

                      

למידע נוסף אודות התיישנות תביעות ביטוח ספציפיות ראה/י הכתבה הבאה. 

אהבתם את הכתבה? לעדכונים ללא תשלום

תגובות