על פי הנחיות המפקח על הביטוח, תגמולי ביטוח אובדן כושר עבודה לא יעלו על 75% משיעור השכר הממוצע של המבוטח בשניים עשר החודשים שקדמו לאיבוד כושר העבודה.
הנחייה אנכרוניסטית זו (משנת 1983) אומצה במרבית פוליסות ביטוח אובדן כושר עבודה.
לשאלתך, אין רלבנטיות למקור ההכנסה, קרי האם הכנסתך היא מעבודתך כשכירה או כעצמאית. במידה וחלילה יתרחש מקרה ביטוח, תבקש חברת הביטוח לערוך בירור מלא של הכנסותיך (על פי תלושי ו/או דו"חות שומה) ותגביל את סכום תגמולי הביטוח בהתאם להנחייה.
זו הסיבה לפיה חשוב לרכוש פוליסת ביטוח בהתאם לשיעור השכר שלך על מנת שלא תשלמי דמי ביטוח גבוהים יתר על המידה ובקרות מקרה ביטוח לא תוכלי "ליהנות" מסכום תגמולי הביטוח המופיע בפוליסה, בשעה שסכום זה גבוה משיעור של 75% ממוצע הכנסותיך(מכל מקור שהוא).
לאחרונה אנו עדים למספר פסקי דין, אמנם בערכות שיפוטיות נמוכות (בית משפט השלום), לפיהם במקרה שמבוטח ביקש לבטח עצמו בסכום ביטוח הגבוה משיעור ממוצע שכרו כאמור, חויבה חברת הביטוח לשלם בהתאם לסכום הביטוח. בתי המשפט יוצאים מנקודת הנחה לפיה כאשר אדם מבקש לבטח את עצמו בסכום אשר גבוה משיעור שכרו ומוכן לשלם עבור כך דמי ביטוח גבוהים יותר, חברת הביטוח לא תוכל מחד לגבות דמי ביטוח אך מאידך בקרות מקרה ביטוח להתנער מחבותה. התנהגות זו, קובעים בתי המשפט, מנוגדת לעקרון תום הלב.
ראי למשל פסק הדין שפורסם באתר – "הפחתת תגמולי ביטוח בתביעת אובדן כושר עבודה".
למרות זאת, לאור המפורט בתשובתנו, ככל וסכום הביטוח המופיע בפוליסה שבכוונתך לרכוש גבוה משיעור ממוצע שכרך, אנו ממליצים לך לבקש מחברת הביטוח לציין בפוליסה הבהרה מפורשת לפיה במקרה של איבוד כושר העבודה (חו"ח) לא יופחתו התגמולים כאמור לעיל.
