שיתוף ברווחים סוכן ביטוח

אלי שלום,

ישנI לא מעט מגבלות ביחס לשיתוף בשכ"ט בין סוכן ביטוח לבעל מקצוע אחר בכיוון ההפוך (כאשר הסוכן הוא המפנה), בין היתר, על בסיס חוזר המפקח על הביטוח (ראה חוזר סוכנים ויועצים מספר 2009-10-3). על פי חוזר זה (שהינו עומד בהלימה עם חובות האמון והנאמנות שלהן חב הסוכן כלפי המבוטח), חל על הסוכן איסור מוחלט לקבל תמורה או טובת הנאה בשל הפניית מבוטח אל בעל מקצוע או נותן שירות כגון שמאי, מהנדס, עורך דין ואח'.

איני מכיר איסור החל על הסוכן לקבל לקוחות חדשים, אשר הופנו אליו על ידי נותן שירות כלשהו.
יחד עם זאת, יש לבחון כל מקרה לגופו, ובייחוד הדין החל על הגורם המפנה.

ההגיון בסופו של דבר חל בכלל העיסוקים הנוגעים למקצועות החופשיים. למשל, אם מתווך מקרקעין מפנה לקוח שלו לסוכן ביטוח, הרי שהצפייה של הלקוח היא דומה לאמור בחוזר. קרי, הלקוח מצפה לקבל מהמתווך המלצה מקצועית. ככל וזו אינה ניתנת על בסיס מקצועי, אלא על בסיס "כלכלי" של שיתוף, הרי שיש פעם בהפניה זו.

בריאות והצלחה!