ביטול פוליסת ביטוח: השלכות ואסטרטגיות התמודדות

בעולם מורכב שבו חיים ומוות משתלבים בקלות עם כלכלה וחוק, פוליסת הביטוח היא חבל ההצלה שלנו, אך מה קורה כאשר חבל זה נקטע בגלל ביטול שלא ציפינו לו?

תנאי יסודי לביטוח הוא תשלום דמי ביטוח על ידי המבוטח. על פי חוק חוזה ביטוח, יכולה חברת ביטוח לבצע מהלך של ביטול ביטוח במידה ומבוטח לא נשא אחר תשלום דמי הביטוח. זאת, בכפוף לתנאים ולמועדים הקבועים בסעיף 15 של חוק חוזה ביטוח העוסק בעניין ביטול ביטוח.

המסגרת המשפטית

סעיף 15 של חוק חוזה הביטוח מגדיר את התוצאות המשפטיות של אי-תשלום דמי הביטוח. לפי החוק, במקרה של אי-תשלום דמי הביטוח מצד המבוטח, חברת הביטוח רשאית לבטל את הפוליסה, רק אחרי משלוח שני מכתבי התראה, וזאת תוך שמירה על זכותה לדרוש את התשלום החסר. עם זאת, החוק מציין כי המבטחת אינה יכולה להתיר לעצמה לבטל את הפוליסה באופן אוטומטי, אלא רק לאחר שניתנה הזדמנות הולמת למבוטח לשלם את הסכום החסר. קרי, עליה לוודא כי המבוטח ער לקיומו של החוב. בנוגע לחובת ההוכחה, החוק מטיל על המבטחת את החובה להוכיח את תנאי הביטול והמועדים, כדי להבטיח שהפעולה נעשתה בצורה הולמת ושקופה. חשוב להדגיש כי במקרים מסוימים, המבוטח יכול להגיש טענות נגד הביטול בהתאם לנסיבות המקרה. ביחס לכך, אנו ממליצים לכם לעיין במאמר מקיף שערכנו בנושא הסוקר את פסיקת בתי המשפט: דחיית תביעות ביטוח על רקע אי תשלום פרמיות.

חוזר הממונה על שוק ההון ביטוח וחיסכון

חשוב לציין, כי ביטול ביטוח הינו צעד חריף אשר יש להתייחס אליו בכובד ראש. במיוחד נכון הוא הדבר בכל הנוגע לביטוחי חיים, בהם משלמים המבוטחים דמי ביטוח במשך שנים רבות ולהליך של ביטול ביטוח משמעות רבה. פעמים רבות, אי תשלום דמי הביטוח נעשה בשל טעות או שגגה מצד המבוטח, אשר עלול להפסיד זכויות שצברו במשך שנים. כך למשל, מבוטח שחברת הביטוח ביטלה את הביטוח ואשר מעוניין לרכוש ביטוח חדש, ייאלץ לערוך הליך חיתום חדש ובכלל זה ייאלץ לחתום על הצהרת בריאות חדשה, אשר קרוב לוודאי גרועה בהרבה מקודמתה. שכן, כבני אדם מצבנו הרפואי נוטה ברבות השנים להשתנות לרעה ולא להיפך. כתוצאה מכך, ייאלץ המבוטח לשלם אף דמי ביטוח הגבוהים בהרבה מאלו שהיה אמור לשלם טרם ביצעה חברת הביטוח ביטול ביטוח, אם בכלל תהיה חברת ביטוח המעוניינת לקבלו.

הממונה על הביטוח היה ער לסכנות הטמונות במקרה של ביטול ביטוח. בחוזר שנשלח אל חברות הביטוח ביום 13.10.1985 בנושא ביטול ביטוח, הורה הממונה, כי יש לכלול בכל פוליסה לביטוח חיים תנאי, לפיו במקרה של ביטול ביטוח עקב אי תשלום דמי ביטוח, יוכל מבוטח לדרוש את חידוש הביטוח תוך שלושה חודשים מיום הביטול, בכפוף לתנאי הבא: על המבוטח לשלם את כל דמי הביטוח שהיו משולמים אלמלא ביטלה חברת הביטוח את הביטוח ובתנאי כמובן שהמבוטח עוד בחיים.

לסיכום

גולשים יקרים, דעו, כי במקרה של ביטול ביטוח עקב אי תשלום דמי ביטוח בפוליסות לביטוח חיים, הינכם רשאי לדרוש מחברת הביטוח חידושה, כאמור לעיל. בכל מקרה של ביטול ביטוח, אנו ממליצים לכם לפנות לקבלת ייעוץ משפטי אצל עורך דין ביטוח הבקיא בתחום, לשם בחינת חוקיות הביטוח ומימוש זכויותיכם.

לקבלת ייעוץ משפטי על ידי עורך דין ביטוח ובחינת חוקיות ביטול ביטוח חיים, באפשרותכם לפנות אלינו באמצעות טופס יצירת הקשר המופיע באתר.

פנייה אל עורך דין ביטוח סמוך ככל הניתן למועד ביטול ביטוח עשוי שפר את מצבכם המשפטי והזכויות להם הינכם זכאים.

נדגיש, כי פנייתכם חסויה ואינה כרוכה בהתחייבות.